Selbständig – Welche Versicherungen brauche ich jetzt?

Diese Frage muss in 2 Teilen beantwortet werden. Den Betrieblichen (Firma) und den Privaten:

Die Firma

Am wichtigsten ist die Betriebshaftpflichtversicherung. Diese sichert Sie gegen Personen- und Sach-Schadenforderungen aufgrund Ihrer Tätigkeit ab. Denn keiner ist davor gefeit Fehler zu machen bei denen Personen verletzt oder fremdes Eigentum beschädigt wird. Hier ist es wichtig die für Ihren Betrieb relevanten Risiken genau zu ermitteln. Dazu sollten Sie sich Zeit nehmen und ausführlich beraten lassen. Es kommt bei Selbsteinschätzungen immer wieder vor, dass die falsche Betriebsart und/oder wichtige Zusatzbausteine nicht versichert sind. Im schlimmsten Fall besteht dann im Schadenfall gar kein Versicherungsschutz. (Schadenbeispiele)

Wer für seine Tätigkeit teure Maschinen und Werkzeuge angeschafft hat und/oder Waren-/Materialvorräte lagert sollte für seinen Betriebssitz eine Inhaltsversicherung abschließen. Die Inhaltsversicherung ist praktisch die Hausratversicherung für die Werkhalle. Je nach Betriebsart sollte diese incl. einer Betriebsunterbrechungsversicherung abgeschlossen werden. (Schadenbeispiele)

Für Firmen die in Ihren Firmenfahrzeugen häufig Waren oder Werkzeuge transportieren (z. B. Handwerker, Cateringservice) ist auch noch eine Autoinhaltsversicherung anzuraten. Diese ersetzt die Werkzeuge und Waren bei Beschädigung bzw. Zerstörung und Abhandenkommen durch einen Autounfall, Notbremsungen, Einbruch ins Fahrzeug sowie Brand, Blitzschlag, Explosion und Elementargefahren. (Schadenbeispiel)

Für hochwertige Produktionsmaschinen sollte eine Maschinenversicherung abgeschlossen werden. Insbesondere dann wenn diese fremdfinanziert sind. Ein Defekt oder Fehlbedienung mit der Folge des Ausfalls und hoher Reparaturkosten oder gar Totalzerstörung können den Betrieb leicht an den Rand des Bankrotts bringen.

Eine Transportversicherung sollte abgeschlossen werden, wenn es zur betrieblichen Tätigkeit gehört Fremde Waren oder Maschinen/Geräte zu transportieren (z. B. Abholung einer Maschine zur Reparatur in der eigenen Werkstatt). Nur in dieser Versicherung sind auch Be- und Entladeschäden am Transportgut mitversichert. Diese Schäden sind in der Betriebshaftpflichtversicherung nämlich ausgeschlossen (die hier versicherten Be- und Entladeschäden beziehen sich z. B. auf Beschädigung des Transportfahrzeugs).

Privat

Als Selbständiger sind sie nun für Ihre Absicherung und Vorsorge komplett allein verantwortlich.Als erstes müssen Sie sich um Ihre Krankenversicherung kümmern. Dies sollten Sie bereits vor Aufnahme der selbständigen Tätigkeit erledigen. Achtung! Sie sind nicht automatisch weiter bei Ihrer bisherigen gesetzlichen Krankenversicherung versichert. Sie müssen hier aktiv die freiwillige Mitgliedschaft beantragen. Für viele junge Neuselbständige ist der Wechsel in die private Krankenversicherung aufgrund der meist deutlich günstigeren Beiträge verlockend. Sie sollten sich dazu aber ausführlich beraten lassen und diesen Schritt genau überlegen, denn ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist, solange Sie selbständig sind, nicht mehr möglich. Wenn Ihre Lebensplanung noch völlig offen ist was Partner und Kinder betrifft ist hiervon eher abzuraten, denn in der privaten Krankenversicherung gibt es keine kostenlose Mitversicherung von Familienmitgliedern.

Bis auf wenige Berufsgruppen die in der gesetzlichen Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft) pflichtversichert sind stehen Sie ab nun auch komplett ohne Unfallversicherung da. Der Abschluss einer Unfallversicherung mit ausreichenden Versicherungssummen ist daher Pflichtprogramm.

Wenn Sie direkt aus einem Arbeitnehmerverhältnis in die Selbständigkeit gehen behalten Sie noch 2 Jahre Ihren erworbenen Erwerbsminderungsschutz aus der gesetzlichen Rentenversicherung (höhe bitte aus aktueller Renteninfo entnehmen). Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher ebenfalls anzuraten (Hierzu ist bereits ein gesonderter Artikel auf dieser Seite von der Redaktion veröffentlicht worden).

Alle weitere Vorsorge (Rente, Hinterbliebene) ist primär und sollte nach einer Anlaufzeit entsprechend der finanziellen Möglichkeiten und nach Beratung entschieden werden. Wichtig ist, dass Sie diese Themen im Auge behalten und nicht immer weiter in die Zukunft verdrängen, denn die Zeit läuft gegen Sie.

Weiterführendes:

• www.mayer-paris.de berät Selbstständige unabhängig und individuell zu sämtlichen relevanten Versicherungsleistungen, beispielsweise zu Ausfall- und Haftpflichtversicherungen, dem Krankenversicherungsbereich oder zu Rechtsschutzpolicen.
• www.darthzimbo.de – Der Versicherungsfachmann der Debeka unterstützt Selbstständige in allen relevanten Versicherungsfragen und hilft ihnen beim Auswählen der passenden Policen

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